金融對于行業(yè)的影響開始從簡單而又直接的金錢供給向基礎的技術、工具等方向轉移，這個時代被很多人稱作是金融科技時代。之所以會有這個稱謂，除了與互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)分有關之外，更多的是因為金融科技時代不再是將金融行為與外部技術進行簡單相加，來告別金融行業(yè)原本的流程和程序，而是將金融科技看作是一種技術來看待，從而找尋它與外部行業(yè)的結合點。

然而，同互聯(lián)網(wǎng)時代的一擁而上相比，金融科技似乎要平靜許多。從參與門檻來看，在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，我們只需要搭建一個平臺就能夠從事互聯(lián)網(wǎng)金融的相關工作，參與門檻比較低；而金融科技卻不一樣，它不但需要領先的技術，而且需要將這些技術應用到具體行業(yè)當中的能力。盡管聽上去很簡單，但是實際落地的過程當中，如果沒有較大的魄力的話，金融科技很難落地到具體行業(yè)當中，依然會流于表面，陷入到互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈之中。

從當前金融科技市場的整體來看，參與者主要由互聯(lián)網(wǎng)巨頭和傳統(tǒng)金融機構組成，除了這兩大部分之外，剩下的就是一些在互聯(lián)網(wǎng)金融時代發(fā)展比較領先的互聯(lián)網(wǎng)金融獨角獸們。金融科技市場當前的組成成分決定了其發(fā)展不會像互聯(lián)網(wǎng)金融時代那樣跌宕起伏，平穩(wěn)、安全將會是金融科技時代發(fā)展的主旋律。這除了與金融科技的參與者的體量較大之外，還與金融科技本身有著很大關系。

首先，金融科技在乎的是對于外部行業(yè)的積極促進作用。我們都知道，互聯(lián)網(wǎng)金融時代，幾乎所有的平臺都關注的是用戶和流量，并不關注金融行業(yè)本身的一些東西，這些東西包括資產(chǎn)情況、風控情況等。正是由于這種情況的出現(xiàn)才導致了很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺無法承載過多的用戶，甚至無法把控過多的項目，最終讓金融行業(yè)本身的運營遭遇很多不安分的情況發(fā)生。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺跑路、校園信貸亂象、野蠻催收等諸多現(xiàn)象不斷，這無疑背離了金融行業(yè)本身的作用和功能。因為金融更加關注的是對于外部行業(yè)的促進作用，通過金融來推動外部行業(yè)的正常運行和發(fā)展。如果僅僅只是關注流量，而忽略了金融的本質(zhì)，那么金融的發(fā)展方向便會出現(xiàn)失焦的風險。

金融科技時代的來臨正是將互聯(lián)網(wǎng)金融時代的這種發(fā)展思路進行了重新梳理，拋棄了流量思維之后，金融科技更加在乎的是對于外部行業(yè)的促進作用。對于中小型的金融平臺來講，他們的業(yè)態(tài)并不豐富，如果沒有了流量，他們即使研發(fā)出了金融科技的工具和技術，通常面臨落地的風險。而對于互聯(lián)網(wǎng)巨頭和傳統(tǒng)金融機構來講，情況就大不相同了。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭們可以將金融科技應用到他們搭建起來的業(yè)務生態(tài)系統(tǒng)當中，為金融科技的應用找到應用的土壤；對于傳統(tǒng)金融機構來講，他們則能夠借助與實體企業(yè)結合較為緊密的優(yōu)勢，通過將金融科技應用到原有業(yè)務體系當中，從而來提升原有用戶的體驗。

其次，金融科技是以金融為切入點，最終落腳到技術的，本質(zhì)上來講是一種全新技術類型。金融科技之所以被稱作金融科技，其中一個很重要的原因在于它以金融為切入點，通過技術在金融領域的應用來衍生出具備金融屬性的全新技術，借助這些新的技術來促進外部行業(yè)的發(fā)展，從本質(zhì)上來看，金融科技更多的是一種全新技術。

金融科技主要應用在風控、支付等具體的金融環(huán)節(jié)上。它更多的是新技術在傳統(tǒng)金融流程和環(huán)節(jié)應用之后產(chǎn)生的全新物種，這些技術誕生與傳統(tǒng)金融的流程和環(huán)節(jié)當中，具有明顯的金融屬性，但從本質(zhì)來看確實一種技術。以支付為例，指紋支付、人臉支付盡管是金融行為，但是指紋識別和人臉識別卻是全新的生物識別技術。

所以，金融科技其實是以金融為切入點，通過新技術的應用產(chǎn)生新的技術物種，而這些技術物種又天然地具備金融屬性，從而讓金融科技兼具金融和技術雙重屬性。從金融層面來看，它能夠與現(xiàn)有的金融運作邏輯實現(xiàn)完美融合；從技術層面來看，它能夠?qū)ν獠啃袠I(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，甚至對原有行業(yè)的發(fā)展起到非常重要的推動作用。

第三，同互聯(lián)網(wǎng)金融相比，金融科技更像是一種基礎設施，并非僅僅只是平臺邏輯。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以會出現(xiàn)諸多問題，其中一個很重要的原因就在于它僅僅只是搭建了一個平臺，借助這個平臺來從事金融的相關活動，但是并沒有深入到金融領域的每一個環(huán)節(jié)當中。這就造成了很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺缺少對于項目的控制，風險較高，項目失控的風險很大。

金融科技更像是一種基礎設施，它像是互聯(lián)網(wǎng)一樣基礎，能夠與外部行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，能夠應用到外部不同行業(yè)當中來促進其他行業(yè)的發(fā)展。但是，金融科技并不是充當集資、融資的角色，它更像是外部行業(yè)的毛細血管一樣。金融科技更加關注的是它對于行業(yè)內(nèi)部環(huán)節(jié)和流程的優(yōu)化和梳理，以促進外部行業(yè)更好地發(fā)展。

因此，“金融科技+”這種模式將會產(chǎn)生如同“互聯(lián)網(wǎng)+”同樣的效果，并將因此衍生出諸多新的物種?！敖鹑诳萍?新零售”、“金融科技+新家裝”、“金融科技+新消費”等一些新的概念將會出現(xiàn)。在這些新概念當中，金融科技充當?shù)囊粋€主要角色就是與互聯(lián)網(wǎng)類似的基礎性角色，而非是一個類似互聯(lián)網(wǎng)金融的新物種，而且這個物種是將傳統(tǒng)金融行業(yè)的一些優(yōu)質(zhì)特征進行去除的新物種。

金融科技時代的來臨短暫地緩解了人們對于互聯(lián)網(wǎng)金融落幕背景下的緊張氣氛，從本質(zhì)上來看，金融科技比較關注應用層面，在乎的是與外部行業(yè)之間的結合。隨著金融科技時代發(fā)展的不斷成熟，技術應用的不斷深入，未來它將會與外部行業(yè)產(chǎn)生更多聯(lián)系，兼具金融和科技兩種屬性的它或?qū)㈤_啟一個全新的發(fā)展時代。